Bancos y cooperativas: el sistema financiero en cifras

De cada 100 dólares en activos del sistema

67 % banca privada 24,8 % cooperativas 7 % banca pública 1,2 % mutualistas

La banca privada domina en tamaño, pero la escala del mundo cooperativo sorprende a quien solo mira bancos: Juventud Ecuatoriana Progresista Limitada, con $ 3.623 M en activos, sería el banco número 8 del país si se la midiera en ese ranking. Y no es un caso aislado: las 44 cooperativas del segmento 1 concentran $ 24.791 M, 82 % de todo el dinero cooperativo.

La diferencia de fondo está en el riesgo: la morosidad de la cartera bancaria es del 3,1 %, mientras que en las cooperativas del segmento 1 llega al 8,2 % y en las del segmento 3 al 7,9 %. Prestar donde la banca no llega tiene su precio, y estos boletines lo miden mes a mes.

La banca pública aparece en la tabla y tiene su propio bloque más abajo, porque su oficio no es comparable; las entidades de segundo piso, que financian a las cooperativas, van aparte y fuera de todo total. Los segmentos 4 y 5 llevan su corte trimestral a la vista. El único ausente es el Banco del IESS, por una razón que se explica en la nota metodológica.

Los diez mayores, por activos

• Banco Pichincha $ 22.807 M Depósitos $ 19.170 M · cartera $ 13.238 M · morosidad 3,8 %
• Banco Pacifico $ 10.941 M Depósitos $ 7.334 M · cartera $ 6.504 M · morosidad 2,7 %
• Banco Guayaquil $ 10.736 M Depósitos $ 8.443 M · cartera $ 7.237 M · morosidad 2,4 %
• Produbanco $ 9.463 M Depósitos $ 7.530 M · cartera $ 6.423 M · morosidad 2,8 %
• Banco Bolivariano $ 6.566 M Depósitos $ 4.947 M · cartera $ 4.379 M · morosidad 1,4 %
• Banco Internacional $ 6.371 M Depósitos $ 5.255 M · cartera $ 4.424 M · morosidad 1,6 %
• Banco Austro $ 3.709 M Depósitos $ 3.189 M · cartera $ 1.961 M · morosidad 3,9 %
• Banco Diners $ 3.269 M Depósitos $ 1.848 M · cartera $ 2.381 M · morosidad 6,1 %
• Banco General Rumiñahui $ 1.523 M Depósitos $ 1.263 M · cartera $ 964,2 M · morosidad 3,3 %
• Banco Machala $ 1.324 M Depósitos $ 1.081 M · cartera $ 851,9 M · morosidad 2,7 %

Banco Pichincha concentra 27,9 % de los activos de toda la banca privada, más de uno de cada cuatro dólares. El sistema en conjunto renta un 14,0 % sobre patrimonio y mantiene la morosidad en 3,1 %, pero las diferencias entre entidades son grandes, y ahí está la gracia de mirar el detalle: entre los grandes conviven morosidades de 1,4 % y de 6,1 %.

Los indicadores no los calcula esta página: vienen del propio boletín de la Superintendencia, con su metodología publicada. La morosidad es la cartera improductiva sobre la cartera total; la rentabilidad, los resultados del ejercicio sobre el patrimonio promedio.

Las diez mayores, por activos

• Juventud Ecuatoriana Progresista Limitada $ 3.623 M Depósitos $ 3.117 M · cartera $ 2.074 M · morosidad 6,5 %
• Jardin Azuayo Limitada $ 2.493 M Depósitos $ 2.139 M · cartera $ 1.185 M · morosidad 5,7 %
• Alianza del Valle Limitada $ 1.577 M Depósitos $ 1.363 M · cartera $ 949 M · morosidad 7,8 %
• Policia Nacional Limitada $ 1.449 M Depósitos $ 1.274 M · cartera $ 1.009 M · morosidad 16,0 %
• 29 de Octubre Ltda $ 1.087 M Depósitos $ 971,7 M · cartera $ 766,4 M · morosidad 9,5 %
• Fernando Daquilema Limitada $ 829,7 M Depósitos $ 718,7 M · cartera $ 522,5 M · morosidad 6,1 %
• San Francisco Ltda $ 796,7 M Depósitos $ 650,2 M · cartera $ 402,8 M · morosidad 5,1 %
• Cooprogreso Limitada $ 792,3 M Depósitos $ 680,3 M · cartera $ 432,1 M · morosidad 15,5 %
• Andalucia Limitada $ 746,8 M Depósitos $ 620,9 M · cartera $ 393,7 M · morosidad 7,8 %
• Mushuc Runa Ltda $ 721,1 M Depósitos $ 611,8 M · cartera $ 421 M · morosidad 9,6 %

El mundo cooperativo es una pirámide de cinco pisos: 44 entidades del segmento 1 (las mayores del sector) concentran $ 24.791 M, mientras 66 del segmento 2 suman $ 3.923 M y 92 del segmento 3, $ 1.568 M. En la base, los segmentos 4 y 5 añaden 165 cooperativas pequeñas con $ 672,7 M en activos: reportan por trimestre y su corte va a mar 2026, así que sus cifras acompañan a las mensuales sin sumarse con ellas.

En la cima, Juventud Ecuatoriana Progresista Limitada y Jardin Azuayo Limitada mueven más depósitos que la mayoría de bancos del país. Las cuatro mutualistas de vivienda completan el cuadro con $ 1.464 M en activos.

• Corporacion Financiera Nacional $ 3.830 M Depósitos $ 936,3 M · cartera $ 760,5 M · presta 0,8 veces lo que capta
• Banco de Desarrollo del Ecuador $ 2.432 M Depósitos $ 510,4 M · cartera $ 1.598 M · presta 3,1 veces lo que capta
• Banecuador $ 2.234 M Depósitos $ 1.713 M · cartera $ 1.166 M · presta 0,7 veces lo que capta

3 entidades públicas suman $ 8.496 M en activos, 7,0 % de todo el sistema. Pero su oficio es otro: no viven de captar depósitos para prestarlos, sino de financiar lo que el mercado no financia, con fondeo del Estado. Por eso sus cifras van aparte y nunca dentro de los totales de la banca privada.

La comparación entre lo que prestan y lo que captan lo enseña de un vistazo: donde un banco comercial se mueve cerca del equilibrio, aquí una entidad presta el triple de lo que le depositan y otra presta menos de lo que guarda. Leer su morosidad o su rentabilidad con la vara de la banca comercial sería un error.

Boletín de instituciones públicas de la Superintendencia de Bancos, corte al 31 de julio de 2026.

Detrás de las cooperativas hay otro piso, el que casi nadie mira: 2 entidades con $ 1.296 M en activos que no atienden al público sino a las propias cooperativas. La caja central les guarda la liquidez sobrante y se la presta entre ellas; la corporación pública les da crédito para que ellas presten.

Sus cifras van aparte y no se suman a ningún total de esta página, y no por prudencia sino por aritmética: ese dinero ya está contado en el balance de la cooperativa que hizo el depósito o tomó el crédito. Sumarlo sería contar dos veces el mismo dólar.

El resultado del ejercicio de cada entidad se deriva de su propio balance (activo menos pasivo menos patrimonio). En el mundo cooperativo el contraste es fuerte: pierden dinero 2 de 44 en el segmento 1, pero 21 de 92 en el segmento 3, casi una de cada cuatro. La escala da colchón, aunque no en línea recta: el segmento 4 aguanta mejor que el 3, y entre los bancos también hay 2 en rojo.

Perder dinero un período no condena a nadie, y menos a una cooperativa pequeña en expansión. Pero el patrón agregado sí dice algo del sistema, y el regulador lo sabe: por eso segmenta la supervisión por tamaño. Cada bloque se mide a su propio corte, y cada entidad tiene su ficha con el detalle.

Depósitos · junio de 2026

$ 40 M $ 29.368 M · escala logarítmica

Pichincha guarda $ 29.368 M (45,9 % de los depósitos bancarios del país) y Guayas, $ 17.344 M (27,1 %). El resto del país se reparte lo demás.

Cartera de crédito · julio de 2026

$ 688 k $ 22.787 M · escala logarítmica

El crédito no siempre vive donde el ahorro: al pasar el cursor cada provincia enseña sus dos caras, lo que deposita y lo que debe. La cartera suma los segmentos de consumo, productivo, microcrédito, vivienda y educativo.

La cartera de BanEcuador · julio de 2026

$ 9,1 M $ 216 M

Es la red bancaria más extendida del país: 126 cantones con cartera, frente a los 94 del banco privado que más lejos llega. Presta $ 1.391 M, sobre todo microcrédito rural, y capta $ 1.488 M en 2.460.585 cuentas. En 37 cantones es el único banco que recibe depósitos: 322.420 cuentas con $ 177,3 M.

Los cantones donde la pública presta más

• Celica Loja $ 16,1 M · privada $ 0
• San Miguel de los Bancos Pichincha $ 15,5 M · privada $ 4 M
• Nangaritza Zamora Chinchipe $ 14,7 M · privada $ 0
• Pedro Carbo Guayas $ 12,3 M · privada $ 0
• Pangua Cotopaxi $ 12,2 M · privada $ 0
• Arenillas El Oro $ 12 M · privada $ 3,3 M
• San Lorenzo Esmeraldas $ 12 M · privada $ 9,5 M
• Zapotillo Loja $ 10,4 M · privada $ 0

El crédito público de cada cantón frente a la suma de todos los bancos privados en ese mismo cantón. En los que marcan cero, la banca privada no tiene cartera.