Banca privada

Banco General Rumiñahui

Balance e indicadores oficiales reportados a la Superintendencia de Bancos, con corte al 31 de julio de 2026. Las cifras son las del boletín del regulador: esta ficha las ordena, no las produce.

Calificación de riesgo: AAA- a diciembre de 2025, por PCR Pacific Credit Rating, según publica la Superintendencia de Bancos.

RUC: 1790864316001

Activos: $ 1.523 M
Depósitos del público: $ 1.263 M
Cartera de créditos: $ 964,2 M
Resultado del ejercicio: $ 11,1 M

De qué está hecho su balance

Al 31 de julio de 2026

En qué está puesto el dinero

Cartera de créditos $ 964,2 M 63,3 %
Inversiones $ 244,3 M 16,0 %
Fondos disponibles $ 221,8 M 14,6 %
Resto del activo $ 93 M 6,1 %

De dónde sale

Depósitos a la vista $ 507,9 M 33,6 %
Depósitos a plazo $ 755,6 M 49,9 %
Obligaciones financieras $ 45,1 M 3,0 %
Patrimonio propio $ 129,9 M 8,6 %
Otros pasivos $ 73,6 M 4,9 %

Las dos barras responden las dos preguntas de cualquier balance. La primera, en qué está puesto el dinero: crédito colocado, inversiones en papeles y el efectivo disponible para responder de inmediato. La segunda, de dónde sale: lo que el público deposita a la vista o a plazo, lo que la entidad debe a otras instituciones y lo que es capital propio.

La proporción entre vista y plazo dice mucho del fondeo: los depósitos a plazo son más estables pero cuestan intereses; los de vista son casi gratis pero pueden irse mañana. Y del lado del activo, cuanto más pese la cartera frente a las inversiones, más metido está el balance en el oficio de prestar.

En el año lleva ingresos por $ 103,8 M frente a gastos por $ 92,7 M: de ahí sale el resultado de $ 11,1 M del encabezado.

A quién presta

Cartera bruta $ 1.067 M

Consumo $ 820,5 M 76,9 % Morosidad del segmento: 3,8 %
Inmobiliario $ 128,3 M 12,0 % Morosidad del segmento: 1,7 %
Productivo $ 103,4 M 9,7 % Morosidad del segmento: 1,5 %
Vivienda de interés social y público $ 14,1 M 1,3 % Morosidad del segmento: 2,6 %
Refinanciada y reestructurada COVID-19 $ 336 k 0,1 %
Microcrédito $ 244 k 0,0 % Morosidad del segmento: 6,3 %

El crédito no es uno solo: el boletín lo desglosa por segmento, cada uno con su riesgo y su precio. Aquí domina el segmento consumo, con 76,9 % de la cartera colocada.

La morosidad de cada segmento, calculada por el supervisor, permite ver dónde le pagan bien y dónde no: el crédito productivo suele fallar poco, el consumo y el microcrédito más, y esa diferencia es la que explica a qué precio presta cada quien.

Cartera bruta por segmento (cuentas 14xx del balance, antes de provisiones): por eso la suma, $ 1.067 M, difiere de la cartera neta del encabezado, $ 964,2 M.

Los indicadores oficiales

Calculados por la Superintendencia de Bancos

Estos 14 indicadores no los calcula esta página: los publica el propio supervisor con su metodología, y aquí se ordenan como los lee un analista, de la solvencia a la liquidez. Cada uno lleva su explicación, su fórmula y la cifra del conjunto de su subsistema al lado, para poder comparar. Ninguno es una nota ni una calificación: son fotos de un mes concreto que conviene leer juntas y en contexto.

Solvencia

Índice de capitalización neto 8,7 % El colchón de capital de la entidad, ajustado por los activos que no producen: cuánto patrimonio libre queda por cada 100 dólares de activo una vez descontado el lastre improductivo. FK ÷ FI, según la metodología del supervisor · su subsistema en conjunto: 9,1 %
Cartera improductiva sobre patrimonio 27,2 % Qué parte del patrimonio se consumiría si toda la cartera dañada resultara incobrable y no existieran provisiones. Mide cuánto pesa la mora frente al capital propio. Cartera improductiva ÷ patrimonio · su subsistema en conjunto: 22,2 %

Calidad de la cartera

Morosidad de la cartera total 3,3 % De cada 100 dólares prestados, cuántos están vencidos o han dejado de generar intereses. Es la medida más directa de la calidad de la cartera. Cartera improductiva ÷ cartera bruta · su subsistema en conjunto: 3,1 %
Cobertura de la cartera problemática 290,2 % Cuánto dinero tiene provisionado la entidad frente a los créditos en problemas. Por encima del 100 % significa que las provisiones cubren toda esa cartera. Provisiones ÷ cartera improductiva · su subsistema en conjunto: 213,4 %
Activos productivos sobre el total 96,0 % Qué parte del activo genera ingresos (créditos sanos e inversiones) frente a la que no los genera: oficinas, bienes recibidos en pago o cartera en mora. Activos productivos ÷ activo total · su subsistema en conjunto: 92,4 %

Rentabilidad

Rentabilidad sobre patrimonio (ROE) 14,4 % Cuánto gana la entidad en lo que va del año por cada 100 dólares de patrimonio de sus dueños o socios. Resultado del ejercicio ÷ patrimonio promedio · su subsistema en conjunto: 14,0 %
Rentabilidad sobre activo (ROA) 1,3 % Lo mismo medido contra todo lo que la entidad maneja, sea propio o de terceros: cuánto rinde cada 100 dólares de activo. Resultado del ejercicio ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 1,4 %
Margen de intermediación sobre activo 1,6 % Lo que deja el negocio puro de captar y prestar, ya pagado el costo operativo, por cada 100 dólares de activo. Puede ser negativo cuando la operación cuesta más de lo que el margen financiero da. Margen de intermediación estimado ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 1,2 %

Eficiencia

Gasto operativo sobre el margen 71,7 % Cuánto del margen que deja el negocio financiero se consume en sueldos, oficinas y tecnología. Cerca del 100 % significa que la operación se come el margen. Gastos de operación ÷ margen financiero · su subsistema en conjunto: 74,5 %
Gasto operativo sobre activo 4,0 % El costo de mantener la entidad funcionando, medido contra su tamaño: cuántos dólares de gasto operativo anualizado hay por cada 100 de activo. Gastos de operación estimados ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 3,6 %
Gasto de personal sobre activo 1,5 % La parte de ese costo que corresponde a la nómina. Comparado entre entidades del mismo tamaño, enseña quién opera con estructuras más pesadas. Gastos de personal estimados ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 1,1 %

Liquidez y fondeo

Liquidez inmediata 27,5 % Qué parte de los depósitos que pueden retirarse en cualquier momento podría atender hoy mismo con el efectivo que tiene disponible. Fondos disponibles ÷ depósitos a corto plazo · su subsistema en conjunto: 17,8 %
Intermediación financiera 84,4 % Cuánto de lo que la entidad capta en depósitos ha convertido en créditos. Es el pulso de su oficio: captar ahorro para prestarlo. Cartera bruta ÷ depósitos a la vista y a plazo · su subsistema en conjunto: 88,9 %
Rendimiento de la cartera por vencer 13,3 % La tasa efectiva que la cartera sana le está rindiendo a la entidad: el precio promedio al que tiene colocado su crédito. Ingresos de la cartera por vencer ÷ cartera por vencer promedio · su subsistema en conjunto: 11,1 %

El balance completo (activo $ 1.523 M, pasivo $ 1.382 M, patrimonio $ 129,9 M) cumple la identidad contable del boletín: el resultado del ejercicio, $ 11,1 M, es exactamente activo menos pasivo menos patrimonio.

Ver el sistema financiero completo, bancos y cooperativas lado a lado

Su serie histórica

2003–2026

Activos · cierre de cada año (millones)

154

1.523

2003 2007 2011 2015 2019 2026

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2003: 154
2004: 192
2005: 209
2006: 235
2007: 295
2008: 372
2009: 385
2010: 415
2011: 476
2012: 572
2013: 607
2014: 643
2015: 566
2016: 708
2017: 830
2018: 852
2019: 967
2020: 993
2021: 1.011
2022: 1.125
2023: 1.179
2024: 1.285
2025: 1.391
2026: 1.523

Depósitos del público · cierre de cada año (millones)

135

1.263

2003 2007 2011 2015 2019 2026

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2003: 135
2004: 166
2005: 172
2006: 186
2007: 237
2008: 305
2009: 324
2010: 354
2011: 401
2012: 449
2013: 506
2014: 546
2015: 469
2016: 591
2017: 692
2018: 684
2019: 762
2020: 814
2021: 844
2022: 886
2023: 906
2024: 1.018
2025: 1.140
2026: 1.263

Cartera de créditos · cierre de cada año (millones)

964

2003 2007 2011 2015 2019 2026

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2003: 98
2004: 117
2005: 141
2006: 172
2007: 160
2008: 203
2009: 188
2010: 209
2011: 268
2012: 316
2013: 328
2014: 371
2015: 324
2016: 344
2017: 456
2018: 521
2019: 583
2020: 574
2021: 624
2022: 753
2023: 776
2024: 822
2025: 889
2026: 964

Las tres curvas juntas cuentan la biografía del banco: cómo creció su tamaño, cuánta de esa expansión la financió el público con sus depósitos y cuánta acabó convertida en crédito. Cuando las tres se mueven al compás, el negocio es el clásico de intermediar; cuando se separan, algo cambió en el modelo.

Serie homologada por la Superintendencia de Bancos al plan de cuentas vigente, para que los años sean comparables entre sí.

Dónde están sus depósitos

13 cantones · 300.627 cuentas

Quito Pichincha $ 878,1 M
Guayaquil Guayas $ 231,4 M
Latacunga Cotopaxi $ 25 M
Machala El Oro $ 23,7 M
Cuenca Azuay $ 21,8 M
Rumiñahui Pichincha $ 14,5 M

El reporte territorial de la Superintendencia desglosa los depósitos de cada banco por cantón. Banco General Rumiñahui mantiene depósitos del público en 13 cantones, repartidos en 300.627 cuentas; arriba, los cantones donde más guarda.

Estado tributario (SRI)

actualizado 3 de septiembre de 2026

Estado del RUC: Activo

Contribuyente fantasma: No
Transacciones inexistentes: No

Régimen tributario: General Conjunto de reglas con las que declara sus impuestos
Obligado a llevar contabilidad: Sí
Agente de retención: Sí Al pagar a terceros, descuenta impuestos y los entrega al SRI
Contribuyente especial: Sí Designado por el SRI por su tamaño, con más obligaciones de declaración
Inicio de actividades: 15 de julio de 1988

Establecimientos · 34 registrados, 25 abiertos

MATRIZ Pichincha / Quito / Iñaquito / Av. Republica E37-55 y Martin Carrion Abierto
Guayas / Guayaquil / Rocafuerte / Malecon Simon Bolivar 1401 y Illingworth Abierto
Pichincha / Quito / Centro Histórico / Exposicion 208 y Parque la Recoleta Abierto
Pichincha / Quito / la Concepción / Av la Prensa N48-52 y Rio Topo Abierto
Pichincha / Quito / San Juan / Queseras del Medio y Av Gran C S/N Abierto
Guayas / Guayaquil / Febres Cordero / Pedro Menendez Gilbert S/N y Luis Plaza Danin Abierto
Guayas / Guayaquil / Febres Cordero / Eloy Alfaro S/N y el Oro Abierto
El Oro / Machala / Machala / Av Pichincha S/N y Tarqui y Colon Abierto
Guayas / Guayaquil / Tarqui / S/N Abierto
Guayas / Guayaquil / Ximena / Av. 25 de Julio S/N Abierto
Santa Elena / Salinas / Salinas / S/N Abierto
Pichincha / Quito / la Magdalena / Av. Rodrigo de Chavez Oe2-357 y Galte Abierto
Pichincha / Rumiñahui / San Rafael / Av. General Rumiñahui 05 y Av.progreso Abierto
Chimborazo / Riobamba / Veloz / Av de los Heroes S/N Abierto
Cotopaxi / Latacunga / la Matriz / Quito 16-02 y Padre Salcedo Abierto
Pichincha / Quito / la Magdalena / Av. Mariscal Sucre S/N y Pedro Carpio Abierto
Pichincha / Quito / Cotocollao / Av. la Prensa N71-226 y Leonardo Da Vinci Abierto
Esmeraldas / Esmeraldas / 5 de Agosto / Salinas 201 y Bolivar Abierto
Manabi / Manta / Eloy Alfaro / 7 S/N y Malecon Jaime Chavez Abierto
Loja / Loja / Valle / Francisco Montero S/N y Av. Cuxibamba Abierto
Azuay / Cuenca / Machangara / Panamericana Norte Abierto
Imbabura / Ibarra / Sagrario / Antonio Jose de Sucre 5-68 y Juan Jose Flores Abierto
Santo Domingo de los Tsachilas / Santo Domingo / Chiguilpe / Av Quito S/N y Av. Abraham Calazacón Abierto
Pastaza / Pastaza / Puyo / Av. Alberto Zambrano Na Abierto
Manabi / Portoviejo / Andrés de Vera / Av. del Ejercito 1 1 y Av. Bolivariana Abierto
Pichincha / Mejia / Machachi / Panamericana Sur Fuerte Atahu S/N Cerrado
Pichincha / Mejia / Machachi / Colon S/N y Mejia Cerrado
Guayas / Guayaquil / Tarqui / Elizalde S/N y Malecon Cerrado
Azuay / Cuenca / Sucre / Av Solano S/N y 12 de Abril Cerrado
Tungurahua / Ambato / Matriz / Av el Condor S/N y Calle Punin Cerrado
Loja / Loja / Loja / Rocafuerte S/N y Bolivar Cerrado
El Oro / Santa Rosa / Santa Rosa / Bolivar S/N y 15 de Octubre Cerrado
Pichincha / Quito / Iñaquito / Av. Amazonas E31-31 y Rio Guayas Cerrado
Guayas / San Jacinto de Yaguachi / Virgen de Fatima / Via Duran Tambo S/N Cerrado

Estado tributario según los registros públicos del SRI (Servicio de Rentas Internas). Las designaciones de riesgo son del SRI, no una calificación de este sitio: contribuyente fantasma significa que el SRI considera que la empresa no tiene actividad real en el domicilio declarado, y transacciones inexistentes, que facturó operaciones que el SRI determinó que no ocurrieron.

Dónde opera

Tiene 25 establecimientos abiertos en 13 provincias, y otros 9 cerrados.

1 8

Provincias con presencia

Pichincha matriz 8 locales
Guayas 5 locales
Manabi 2 locales
El Oro 1 local
Loja 1 local
Azuay 1 local
Santa Elena 1 local
Chimborazo 1 local

Se listan los ocho con más locales; el mapa los muestra todos.

Establecimientos declarados ante el SRI (Servicio de Rentas Internas), actualizados el 2026-09-03. La ubicación es la provincia y el cantón del registro, no la dirección exacta de cada local.

Cómo leer esta ficha

Fuente: el boletín financiero de la Superintendencia de Bancos, corte al 31 de julio de 2026. Los activos son la cuenta 1 del balance; los depósitos, las obligaciones con el público (cuenta 21); la cartera, la cuenta 14 (neta de provisiones; el desglose por segmento usa las cuentas 14xx en bruto). Los indicadores son los publicados por el propio supervisor y se muestran tal cual; el que compara patrimonio con activos inmovilizados se omite cuando esos activos quedan en negativo y el cociente pierde sentido. Los saldos cambian cada mes: esta ficha se actualiza con cada boletín nuevo.

El RUC coincide con el del catastro público del RUC del SRI, de donde salen también el estado tributario y los establecimientos: son el registro fiscal de la entidad, distinto del boletín de su supervisor, y por eso pueden no decir lo mismo. El catastro no publica el régimen especial, el motivo de una suspensión ni las designaciones de contribuyente fantasma o transacciones inexistentes: esos campos se omiten en vez de darse por buenos.

Información financiera de los boletines públicos de las superintendencias del Ecuador · de dónde salen estos datos