Banca privada
Banco Loja
Balance e indicadores oficiales reportados a la Superintendencia de Bancos, con corte al 31 de julio de 2026. Las cifras son las del boletín del regulador: esta ficha las ordena, no las produce.
Calificación de riesgo: AAA a diciembre de 2025, por Class International Rating, según publica la Superintendencia de Bancos.
- RUC
- 1190002213001
- Activos
- $ 1.070 M
- Depósitos del público
- $ 900,5 M
- Cartera de créditos
- $ 650,2 M
- Resultado del ejercicio
- $ 7,4 M
De qué está hecho su balance
Al 31 de julio de 2026
En qué está puesto el dinero
- Cartera de créditos $ 650,2 M 60,8 %
- Inversiones $ 146,8 M 13,7 %
- Fondos disponibles $ 224,4 M 21,0 %
- Resto del activo $ 48,4 M 4,5 %
De dónde sale
- Depósitos a la vista $ 521 M 49,0 %
- Depósitos a plazo $ 379,5 M 35,7 %
- Obligaciones financieras $ 48,2 M 4,6 %
- Patrimonio propio $ 86,3 M 8,1 %
- Otros pasivos $ 27,4 M 2,6 %
Las dos barras responden las dos preguntas de cualquier balance. La primera, en qué está puesto el dinero: crédito colocado, inversiones en papeles y el efectivo disponible para responder de inmediato. La segunda, de dónde sale: lo que el público deposita a la vista o a plazo, lo que la entidad debe a otras instituciones y lo que es capital propio.
La proporción entre vista y plazo dice mucho del fondeo: los depósitos a plazo son más estables pero cuestan intereses; los de vista son casi gratis pero pueden irse mañana. Y del lado del activo, cuanto más pese la cartera frente a las inversiones, más metido está el balance en el oficio de prestar.
En el año lleva ingresos por $ 68,2 M frente a gastos por $ 60,8 M: de ahí sale el resultado de $ 7,4 M del encabezado.
A quién presta
Cartera bruta $ 729,2 M
- Consumo $ 300,6 M 41,2 % Morosidad del segmento: 4,7 %
- Productivo $ 203,3 M 27,9 % Morosidad del segmento: 2,2 %
- Microcrédito $ 162,1 M 22,2 % Morosidad del segmento: 5,1 %
- Inmobiliario $ 61,8 M 8,5 % Morosidad del segmento: 1,2 %
- Refinanciada y reestructurada COVID-19 $ 1,3 M 0,2 %
- Educativo $ 166 k 0,0 % Morosidad del segmento: 0,0 %
El crédito no es uno solo: el boletín lo desglosa por segmento, cada uno con su riesgo y su precio. Aquí domina el segmento consumo, con 41,2 % de la cartera colocada.
La morosidad de cada segmento, calculada por el supervisor, permite ver dónde le pagan bien y dónde no: el crédito productivo suele fallar poco, el consumo y el microcrédito más, y esa diferencia es la que explica a qué precio presta cada quien.
Cartera bruta por segmento (cuentas 14xx del balance, antes de provisiones): por eso la suma, $ 729,2 M, difiere de la cartera neta del encabezado, $ 650,2 M.
Los indicadores oficiales
Calculados por la Superintendencia de Bancos
Estos 14 indicadores no los calcula esta página: los publica el propio supervisor con su metodología, y aquí se ordenan como los lee un analista, de la solvencia a la liquidez. Cada uno lleva su explicación, su fórmula y la cifra del conjunto de su subsistema al lado, para poder comparar. Ninguno es una nota ni una calificación: son fotos de un mes concreto que conviene leer juntas y en contexto.
Solvencia
- Índice de capitalización neto 7,8 % El colchón de capital de la entidad, ajustado por los activos que no producen: cuánto patrimonio libre queda por cada 100 dólares de activo una vez descontado el lastre improductivo. FK ÷ FI, según la metodología del supervisor · su subsistema en conjunto: 9,1 %
- Cartera improductiva sobre patrimonio 32,2 % Qué parte del patrimonio se consumiría si toda la cartera dañada resultara incobrable y no existieran provisiones. Mide cuánto pesa la mora frente al capital propio. Cartera improductiva ÷ patrimonio · su subsistema en conjunto: 22,2 %
Calidad de la cartera
- Morosidad de la cartera total 3,8 % De cada 100 dólares prestados, cuántos están vencidos o han dejado de generar intereses. Es la medida más directa de la calidad de la cartera. Cartera improductiva ÷ cartera bruta · su subsistema en conjunto: 3,1 %
- Cobertura de la cartera problemática 284,1 % Cuánto dinero tiene provisionado la entidad frente a los créditos en problemas. Por encima del 100 % significa que las provisiones cubren toda esa cartera. Provisiones ÷ cartera improductiva · su subsistema en conjunto: 213,4 %
- Activos productivos sobre el total 90,6 % Qué parte del activo genera ingresos (créditos sanos e inversiones) frente a la que no los genera: oficinas, bienes recibidos en pago o cartera en mora. Activos productivos ÷ activo total · su subsistema en conjunto: 92,4 %
Rentabilidad
- Rentabilidad sobre patrimonio (ROE) 14,3 % Cuánto gana la entidad en lo que va del año por cada 100 dólares de patrimonio de sus dueños o socios. Resultado del ejercicio ÷ patrimonio promedio · su subsistema en conjunto: 14,0 %
- Rentabilidad sobre activo (ROA) 1,2 % Lo mismo medido contra todo lo que la entidad maneja, sea propio o de terceros: cuánto rinde cada 100 dólares de activo. Resultado del ejercicio ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 1,4 %
- Margen de intermediación sobre activo 1,4 % Lo que deja el negocio puro de captar y prestar, ya pagado el costo operativo, por cada 100 dólares de activo. Puede ser negativo cuando la operación cuesta más de lo que el margen financiero da. Margen de intermediación estimado ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 1,2 %
Eficiencia
- Gasto operativo sobre el margen 70,3 % Cuánto del margen que deja el negocio financiero se consume en sueldos, oficinas y tecnología. Cerca del 100 % significa que la operación se come el margen. Gastos de operación ÷ margen financiero · su subsistema en conjunto: 74,5 %
- Gasto operativo sobre activo 3,4 % El costo de mantener la entidad funcionando, medido contra su tamaño: cuántos dólares de gasto operativo anualizado hay por cada 100 de activo. Gastos de operación estimados ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 3,6 %
- Gasto de personal sobre activo 1,6 % La parte de ese costo que corresponde a la nómina. Comparado entre entidades del mismo tamaño, enseña quién opera con estructuras más pesadas. Gastos de personal estimados ÷ activo promedio · su subsistema en conjunto: 1,1 %
Liquidez y fondeo
- Liquidez inmediata 34,0 % Qué parte de los depósitos que pueden retirarse en cualquier momento podría atender hoy mismo con el efectivo que tiene disponible. Fondos disponibles ÷ depósitos a corto plazo · su subsistema en conjunto: 17,8 %
- Intermediación financiera 81,0 % Cuánto de lo que la entidad capta en depósitos ha convertido en créditos. Es el pulso de su oficio: captar ahorro para prestarlo. Cartera bruta ÷ depósitos a la vista y a plazo · su subsistema en conjunto: 88,9 %
- Rendimiento de la cartera por vencer 14,0 % La tasa efectiva que la cartera sana le está rindiendo a la entidad: el precio promedio al que tiene colocado su crédito. Ingresos de la cartera por vencer ÷ cartera por vencer promedio · su subsistema en conjunto: 11,1 %
El balance completo (activo $ 1.070 M, pasivo $ 976,1 M, patrimonio $ 86,3 M) cumple la identidad contable del boletín: el resultado del ejercicio, $ 7,4 M, es exactamente activo menos pasivo menos patrimonio.
Ver el sistema financiero completo, bancos y cooperativas lado a lado
Su serie histórica
2003–2026
Ver la serie completa
- 2003
- 68,1
- 2004
- 93,4
- 2005
- 109
- 2006
- 136
- 2007
- 179
- 2008
- 213
- 2009
- 231
- 2010
- 278
- 2011
- 334
- 2012
- 409
- 2013
- 405
- 2014
- 463
- 2015
- 397
- 2016
- 422
- 2017
- 447
- 2018
- 482
- 2019
- 523
- 2020
- 563
- 2021
- 659
- 2022
- 754
- 2023
- 819
- 2024
- 900
- 2025
- 1.005
- 2026
- 1.070
Ver la serie completa
- 2003
- 58,9
- 2004
- 81,3
- 2005
- 95,4
- 2006
- 111
- 2007
- 153
- 2008
- 187
- 2009
- 204
- 2010
- 244
- 2011
- 292
- 2012
- 319
- 2013
- 352
- 2014
- 399
- 2015
- 335
- 2016
- 353
- 2017
- 373
- 2018
- 396
- 2019
- 435
- 2020
- 480
- 2021
- 562
- 2022
- 616
- 2023
- 649
- 2024
- 709
- 2025
- 827
- 2026
- 900
Ver la serie completa
- 2003
- 33,6
- 2004
- 53,7
- 2005
- 63,9
- 2006
- 82,7
- 2007
- 98,4
- 2008
- 124
- 2009
- 105
- 2010
- 153
- 2011
- 204
- 2012
- 226
- 2013
- 228
- 2014
- 266
- 2015
- 227
- 2016
- 212
- 2017
- 238
- 2018
- 269
- 2019
- 303
- 2020
- 300
- 2021
- 380
- 2022
- 453
- 2023
- 495
- 2024
- 531
- 2025
- 606
- 2026
- 650
Las tres curvas juntas cuentan la biografía del banco: cómo creció su tamaño, cuánta de esa expansión la financió el público con sus depósitos y cuánta acabó convertida en crédito. Cuando las tres se mueven al compás, el negocio es el clásico de intermediar; cuando se separan, algo cambió en el modelo.
Serie homologada por la Superintendencia de Bancos al plan de cuentas vigente, para que los años sean comparables entre sí.
Dónde están sus depósitos
12 cantones · 488.881 cuentas
- Loja Loja $ 473,3 M
- Quito Pichincha $ 93 M
- Calvas Loja $ 62,5 M
- Macara Loja $ 44,3 M
- Yantzaza Zamora Chinchipe $ 39,4 M
- Machala El Oro $ 32,4 M
El reporte territorial de la Superintendencia desglosa los depósitos de cada banco por cantón. Banco Loja mantiene depósitos del público en 12 cantones, repartidos en 488.881 cuentas; arriba, los cantones donde más guarda.
Estado tributario (SRI)
actualizado 4 de septiembre de 2026- Contribuyente fantasma: No
- Transacciones inexistentes: No
- Régimen tributario
- General Conjunto de reglas con las que declara sus impuestos
- Obligado a llevar contabilidad
- Sí
- Agente de retención
- Sí Al pagar a terceros, descuenta impuestos y los entrega al SRI
- Contribuyente especial
- Sí Designado por el SRI por su tamaño, con más obligaciones de declaración
- Inicio de actividades
- 20 de octubre de 1967
Establecimientos · 19 registrados, 16 abiertos
- MATRIZ Loja / Loja / el Sagrario / Bolivar 158-14 y Rocafuerte Abierto
- Loja / Calvas / Cariamanga / Jose Maria Velasco Ibarra SN y 18 de Noviembre Abierto
- Loja / Catamayo / Catamayo (La Toma) / Av. Catamayo SN y Bolivar Abierto
- Zamora Chinchipe / Yantzaza / Yanzatza / Avenida Ivan Riofrio SN y Entre 26 de Febrero y 22 de Noviembre Abierto
- Loja / Loja / Sucre / Lauro Guerrero SN y Jose Antonio Eguiguren Abierto
- Zamora Chinchipe / Zamora / Zamora / Avenida del Maestro SN y Escal. Francisco de Orellana Abierto
- Loja / Macara / Macara / Loja SN y Manuel Enrique Rengel Abierto
- Loja / Paltas / Catacocha / Lauro Guerrero S/N y Mercadillo Abierto
- Loja / Puyango / Alamor / Guayaquil SN y Lautaro Loaiza y Colon Abierto
- Loja / Loja / Valle / Av. Gran Colombia SN y Guayaquil Abierto
- Pichincha / Quito / Iñaquito / Av. Amazonas N30-33 y Azuay Abierto
- Loja / Loja / San Sebastian / 18 de Noviembre SN y Av. Gobernacion de Mainas Abierto
- Morona Santiago / Gualaquiza / Gualaquiza / Cuenca SN y Atahualpa Abierto
- Zamora Chinchipe / el Pangui / el Pangui / Benigno Cruz SN y Cordillera del Condor Abierto
- El Oro / Machala / Machala / Rocafuerte 622--624 y Tarqui y Colon Abierto
- Loja / Loja / San Sebastian / 18 de Noviembre SN y Gonzanama Abierto
- Loja / Saraguro / Saraguro / Jose Maria Vivar SN Cerrado
- Pichincha / Quito / la Magdalena / Avenida Pedro Maldonado S10-194 y Calvas Cerrado
- Morona Santiago / San Juan Bosco / San Juan Bosco / Padre Luis Carolo SN y 11 de Febreo y Benjamin Maldon Cerrado
Estado tributario según los registros públicos del SRI (Servicio de Rentas Internas). Las designaciones de riesgo son del SRI, no una calificación de este sitio: contribuyente fantasma significa que el SRI considera que la empresa no tiene actividad real en el domicilio declarado, y transacciones inexistentes, que facturó operaciones que el SRI determinó que no ocurrieron.
Dónde opera
Tiene 16 establecimientos abiertos en 5 provincias, y otros 3 cerrados.
Azuay: sin datosBolívar: sin datosCarchi: sin datosCañar: sin datosChimborazo: sin datosCotopaxi: sin datosEl Oro: 1 compañíasEsmeraldas: sin datosGalápagos: sin datosGuayas: sin datosImbabura: sin datosLoja: 10 compañíasLos Ríos: sin datosManabí: sin datosMorona Santiago: 1 compañíasNapo: sin datosOrellana: sin datosPastaza: sin datosPichincha: 1 compañíasSanta Elena: sin datosSanto Domingo de los Tsáchilas: sin datosSucumbíos: sin datosTungurahua: sin datosZamora Chinchipe: 3 compañías Al apuntar o tocar una provincia se muestra su cifra
1 10
Provincias con presencia
- Loja matriz 10 locales
- Zamora Chinchipe 3 locales
- Pichincha 1 local
- Morona Santiago 1 local
- El Oro 1 local
Establecimientos declarados ante el SRI (Servicio de Rentas Internas), actualizados el 2026-09-04. La ubicación es la provincia y el cantón del registro, no la dirección exacta de cada local.
Cómo leer esta ficha
Fuente: el boletín financiero de la Superintendencia de Bancos, corte al 31 de julio de 2026. Los activos son la cuenta 1 del balance; los depósitos, las obligaciones con el público (cuenta 21); la cartera, la cuenta 14 (neta de provisiones; el desglose por segmento usa las cuentas 14xx en bruto). Los indicadores son los publicados por el propio supervisor y se muestran tal cual; el que compara patrimonio con activos inmovilizados se omite cuando esos activos quedan en negativo y el cociente pierde sentido. Los saldos cambian cada mes: esta ficha se actualiza con cada boletín nuevo.
El RUC coincide con el del catastro público del RUC del SRI, de donde salen también el estado tributario y los establecimientos: son el registro fiscal de la entidad, distinto del boletín de su supervisor, y por eso pueden no decir lo mismo. El catastro no publica el régimen especial, el motivo de una suspensión ni las designaciones de contribuyente fantasma o transacciones inexistentes: esos campos se omiten en vez de darse por buenos.
Información financiera de los boletines públicos de las superintendencias del Ecuador · de dónde salen estos datos